Revisado el 30 de septiembre de 2026. Información general, no asesoría legal ni de seguros.
Respuesta corta: cada estado fija un mínimo de responsabilidad civil para poder circular, escrito con tres cifras: por ejemplo 30/60/25 en Texas significa $30,000 por persona herida, $60,000 por accidente y $25,000 por daños materiales. Lo más común en 2026 es 25/50/25. Los más altos están en Carolina del Norte (50/100/50), Alaska, Maine y Virginia (50/100/25); los más bajos, en Pensilvania (15/30/5) y Florida, que no exige cobertura por lesiones a otros, solo $10,000 de PIP y $10,000 de daños. Doce estados exigen además PIP y unos veinte exigen cobertura de conductor sin seguro (UM).
Tabla: seguro mínimo obligatorio por estado (2026)
| Estado | Lesiones por persona / por accidente / daños (miles de $) | PIP obligatorio | UM obligatoria |
|---|---|---|---|
| Alabama | 25/50/25 | No | No |
| Alaska | 50/100/25 | No | No |
| Arizona | 25/50/15 | No | No |
| Arkansas | 25/50/25 | No | No |
| California | 30/60/15 | No | No (se debe ofrecer) |
| Carolina del Norte | 50/100/50 | No | Sí |
| Carolina del Sur | 25/50/25 | No | Sí |
| Colorado | 25/50/15 | No | No |
| Connecticut | 25/50/25 | No | Sí |
| Dakota del Norte | 25/50/25 | Sí | Sí |
| Dakota del Sur | 25/50/25 | No | Sí |
| Delaware | 25/50/10 | Sí | No |
| Distrito de Columbia | 25/50/10 | No | Sí |
| Florida | Sin BI obligatorio + $10,000 daños | Sí ($10,000) | No |
| Georgia | 25/50/25 | No | No |
| Hawái | 20/40/10 | Sí | No |
| Idaho | 25/50/15 | No | No |
| Illinois | 25/50/20 | No | Sí |
| Indiana | 25/50/25 | No | Sí |
| Iowa | 20/40/15 | No | No |
| Kansas | 25/50/25 | Sí | Sí |
| Kentucky | 25/50/25 | Sí | No |
| Luisiana | 15/30/25 | No | No |
| Maine | 50/100/25 | No | Sí |
| Maryland | 30/60/15 | Sí | Sí |
| Massachusetts | 25/50/30 | Sí | Sí |
| Míchigan | 50/100/10 | Sí | No |
| Minnesota | 30/60/10 | Sí | Sí |
| Misisipi | 25/50/25 | No | No |
| Misuri | 25/50/25 | No | Sí |
| Montana | 25/50/20 | No | No |
| Nebraska | 25/50/25 | No | Sí |
| Nevada | 25/50/20 | No | No |
| New Hampshire | 25/50/25 (seguro no obligatorio) | No | Sí si contratas |
| Nueva Jersey | 35/70/25 (estándar); básica sin BI | Sí | Sí |
| Nueva York | 25/50/10 | Sí ($50,000) | Sí |
| Nuevo México | 25/50/10 | No | No |
| Ohio | 25/50/25 | No | No |
| Oklahoma | 25/50/25 | No | No |
| Oregón | 25/50/20 | Sí | Sí |
| Pensilvania | 15/30/5 | Sí ($5,000) | No |
| Rhode Island | 25/50/25 | No | No |
| Tennessee | 25/50/25 | No | No |
| Texas | 30/60/25 | No (se debe ofrecer) | No (se debe ofrecer) |
| Utah | 30/65/25 | Sí | No |
| Vermont | 25/50/10 | No | Sí |
| Virginia | 50/100/25 | No | Sí |
| Virginia Occidental | 25/50/25 | No | Sí |
| Washington | 25/50/10 | No | No |
| Wisconsin | 25/50/10 | No | Sí |
| Wyoming | 25/50/20 | No | No |
Qué significa cada cifra
- Primera cifra (BI por persona): lo máximo que paga tu seguro por las lesiones de una persona a la que hieras.
- Segunda cifra (BI por accidente): lo máximo por todas las personas heridas en un mismo choque.
- Tercera cifra (PD): lo máximo por daños a carros y propiedad ajena.
- PIP: tus propios gastos médicos, sin importar la culpa; obligatorio en los estados sin culpa y en algunos más.
- UM/UIM: te cubre si te choca alguien sin seguro o con poco: detalles.
Por qué el mínimo casi nunca basta
Un carro nuevo cuesta más de $25,000 y una noche en el hospital, más de $10,000. Si causas un accidente con dos heridos y un carro reciente, unos límites de 25/50/25 se agotan enseguida y el resto sale de tu sueldo y tus bienes: te pueden embargar el salario durante años. Subir a 100/300/100 cuesta de promedio $20 a $40 al mes más. Es la mejor relación entre precio y protección de toda la póliza. Compara con lo que se paga en tu estado en la tabla de precios.
Casos especiales
- Florida: no exige cobertura por lesiones a otros (BI). Si hieres a alguien, respondes tú. Contrata BI aunque no sea obligatorio; y si tienes PIP, recuerda la primera visita médica en 14 días.
- New Hampshire: el seguro no es obligatorio, pero si causas un accidente sin él, tienes que demostrar solvencia y suelen exigirte SR-22 de por vida.
- Virginia: desde 2024 el seguro es obligatorio; antes se podía pagar una cuota de $500 para circular sin él.
- Nueva Jersey: la póliza “básica” sin cobertura por lesiones es legal, pero deja sin protección; la “estándar” es 35/70/25.
- Míchigan: desde 2020 se puede elegir el nivel de PIP (de $50,000 a ilimitado); el mínimo de responsabilidad es 50/100/10.
Qué pasa si manejas con menos del mínimo
Es lo mismo que manejar sin seguro: multa, suspensión y posible incautación: tabla de multas por estado. Las pólizas que venden algunas agencias por debajo del mínimo (por ejemplo, solo daños materiales) no sirven para circular legalmente.
Preguntas frecuentes
¿Puedo contratar solo el mínimo con ITIN o sin licencia?
Sí: seguro con ITIN y sin licencia. Y conviene subir el BI aunque sea con ITIN: el riesgo de embargo es el mismo.
¿Si me mudo de estado tengo que cambiar la póliza?
Sí, en 30 a 90 días: la póliza debe cumplir los mínimos del nuevo estado y el registro del carro también cambia.
¿El mínimo cubre mi carro?
No. El mínimo solo paga a los demás. Tu carro lo cubre la colisión y comprensiva.