Revisado el 30 de septiembre de 2026. Información general, no asesoría legal ni de seguros.
Los seguros y los reclamos en Estados Unidos están llenos de palabras en inglés y de términos que nadie explica. Aquí tienes los 34 que aparecen en cualquier póliza, carta de la aseguradora o conversación con un abogado, explicados en una frase, con enlace a la guía completa cuando la tenemos.
Glosario de la A a la Z
| Término | Qué significa |
|---|---|
| Aseguranza | Forma coloquial de decir seguro. “Aseguranza de carro” = seguro de auto. |
| ACV (Actual Cash Value) | Valor real del carro justo antes del accidente. Es lo que pagan en una pérdida total. |
| Adjuster / Ajustador | Empleado de la aseguradora que investiga el reclamo y decide cuánto pagar. |
| At-fault / Con culpa | Estado o accidente donde quien causó el choque paga los daños de los demás. |
| BI (Bodily Injury) | Responsabilidad civil por lesiones a otras personas. Las dos primeras cifras del mínimo (25/50). |
| Claim / Reclamo | Solicitud de pago a una aseguradora. |
| Collision / Colisión | Cobertura que paga tu carro cuando chocas, sin importar la culpa, menos el deducible. |
| Comprehensive / Comprensiva | Cobertura por robo, granizo, incendio, vandalismo o animales. |
| Contingency fee / Honorario de contingencia | El abogado cobra un porcentaje solo si ganas: detalles. |
| Deductible / Deducible | Lo que pagas tú de cada reclamo de colisión o comprensiva antes de que pague la aseguradora. |
| Demand letter / Carta de reclamación | Carta con la que pides una cifra concreta a la aseguradora: cómo escribirla. |
| Diminished value / Pérdida de valor | Lo que vale menos tu carro por tener historial de accidente aunque esté reparado. |
| Excluded driver / Conductor excluido | Persona que firma que no manejará el carro; si lo hace, no hay cobertura. |
| Full coverage / Cobertura completa | Responsabilidad civil + colisión + comprensiva. Comparativa. |
| GAP | Seguro que paga la diferencia entre lo que debes del préstamo y el valor del carro si es pérdida total. |
| ITIN | Número de identificación fiscal del IRS para quien no tiene SSN. Sirve para asegurar el carro. |
| Liability / Responsabilidad civil | Cobertura que paga los daños que causas a otros. Obligatoria. |
| Lien / Carta de garantía | Compromiso de pagar al médico o al seguro médico con el dinero del acuerdo. |
| MedPay | Cobertura opcional de tus gastos médicos sin importar la culpa. |
| Non-owner policy / Póliza de no propietario | Seguro para quien maneja carros prestados sin tener carro propio. |
| No-fault / Sin culpa | Sistema donde tu propio seguro (PIP) paga tus médicos: estados. |
| PD (Property Damage) | Responsabilidad por daños a carros y propiedad ajena. Tercera cifra del mínimo. |
| PIP (Personal Injury Protection) | Cobertura de tus gastos médicos y salarios, obligatoria en estados sin culpa. |
| Policy limits / Límites de la póliza | Lo máximo que paga un seguro. Nadie cobra más de eso salvo que el culpable tenga bienes. |
| Premium / Prima | Lo que pagas por el seguro, al mes o al año. |
| Release / Liberación | Documento que firmas al aceptar un acuerdo y que cierra el reclamo para siempre. |
| SR-22 | Certificado que exige el DMV tras manejar sin seguro o un DUI: qué es. |
| Statute of limitations / Plazo de prescripción | Fecha límite para demandar: por estado. |
| Subrogation / Subrogación | Derecho de tu aseguradora a cobrar al culpable lo que te pagó a ti. |
| Third-party claim / Reclamo de tercero | Reclamo directo al seguro del otro conductor: cómo. |
| Total loss / Pérdida total | Cuando reparar cuesta más que un porcentaje del valor del carro. |
| UM / UIM | Cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente: cuándo la usas. |
| Whiplash / Latigazo cervical | Lesión de cuello típica del choque por alcance: cuánto pagan. |
| Workers’ comp / Compensación laboral | Seguro del empleador que paga médicos y parte del salario si te lesionas trabajando: cuánto paga. |
Cómo leer tu tarjeta de seguro
La tarjeta (ID card) trae la aseguradora, el número de póliza, el periodo de vigencia, el carro (con VIN) y los conductores. No trae las coberturas: para eso está la página de declaraciones (declarations page), que llega con la póliza y detalla límites, deducibles y prima. Guárdala en el teléfono: es la que te pide cualquier abogado el primer día.
Los cinco términos que más confusión causan
- “Full cover” no es “todo cubierto”. Cubre tu carro y los daños a otros, pero no tus gastos médicos (para eso hay PIP o MedPay) ni tus salarios perdidos si la culpa es tuya.
- “Sin culpa” no significa que nadie tenga la culpa. Significa que tus médicos los paga tu seguro primero; la culpa se sigue decidiendo para los daños del carro y para la prima.
- “Deducible” no es un descuento. Es lo que pagas tú de tu bolsillo en cada reclamo de colisión o comprensiva.
- “Liability” es para los demás, no para ti. Si solo tienes responsabilidad civil y chocas, tu carro no lo paga nadie.
- “Release” no es un recibo. Al firmarlo renuncias a reclamar más por ese accidente, para siempre.
Cómo se lee una cifra como 25/50/25
Son miles de dólares: $25,000 por cada persona a la que hieras, $50,000 por todas las personas heridas en un mismo accidente y $25,000 por los daños materiales que causes. Todo lo que supere esos límites lo pagas tú. Por eso los mínimos casi nunca bastan: mínimos por estado.
Preguntas frecuentes
¿Puedo pedir la póliza en español?
Muchas aseguradoras grandes ofrecen documentos y atención en español; en California y Texas hay normas que obligan a facilitar resúmenes en español si la venta se hizo en español. Pídelo.
¿Qué diferencia hay entre agente y ajustador?
El agente te vende y gestiona la póliza; el ajustador aparece cuando hay un reclamo y trabaja para que la aseguradora pague lo menos posible.